Безнадежные долги россиян резко выросли
По итогам 2025 года объем безнадежных долгов россиян увеличился на треть, что свидетельствует о нарастании финансовых трудностей среди граждан. Об этом сообщает газета «Известия» со ссылкой на данные Центрального банка (ЦБ).
Задолженность по кредитам самого низкого качества, то есть по займам, по которым уже зафиксирован дефолт и которые считаются невозвратными, выросла с 1,8 триллиона рублей в прошлом году до 2,4 триллиона рублей в 2025 году. Такие кредиты относятся к пятой категории качества и представляют собой серьезную проблему для банковской системы и экономики в целом.Кроме того, проблемная задолженность включает кредиты четвертой категории, которые характеризуются высокой вероятностью невозврата, и пятой категории, вместе они занимают почти 7% розничного кредитного портфеля банков. Для сравнения, годом ранее эта доля составляла около 5,7%. Младший директор по рейтингам кредитных институтов агентства «Эксперт РА» Илья Федорин отметил, что фактически каждый четырнадцатый рубль в розничном портфеле банков связан с серьезным риском невозврата, что подчеркивает масштаб проблемы.Рост безнадежных долгов оказывает негативное влияние не только на финансовое состояние банков, но и на экономику страны в целом, снижая кредитную активность и ограничивая возможности для дальнейшего развития. В условиях таких тенденций важно усилить меры по управлению рисками и поддержке заемщиков, чтобы предотвратить дальнейшее ухудшение ситуации и стабилизировать рынок кредитования.В последние месяцы наблюдается заметное ухудшение платежной дисциплины среди заемщиков, что вызывает обеспокоенность у финансовых регуляторов и аналитиков. Особенно это касается долгов, выданных в конце 2023 и начале 2024 года, когда кредитные организации активно предоставляли ссуды клиентам с низким кредитным рейтингом или вовсе без кредитной истории. Такие займы изначально представляли собой высокий риск, поскольку оценить платежеспособность этих заемщиков было крайне сложно.По словам аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова, рост проблемных долгов напрямую связан с замедлением темпов роста доходов населения. После получения кредитов многие заемщики столкнулись с увеличением расходов, вызванным инфляцией, что значительно усложнило процесс обслуживания долгов. Особенно уязвимы оказались те заемщики, которые имеют несколько активных кредитов одновременно. В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) отмечают, что чем большую часть своего дохода человек вынужден направлять на погашение кредитов, тем выше вероятность того, что он не сможет своевременно выполнять свои обязательства, что в конечном итоге ведет к дефолту.Кроме того, эксперты подчеркивают, что ухудшение платежной дисциплины может негативно сказаться на всей банковской системе, увеличивая уровень невозвратов и снижая доверие к кредитным продуктам. В условиях экономической нестабильности и роста инфляции финансовые институты должны пересмотреть подходы к оценке рисков и разработать более гибкие механизмы поддержки заемщиков. Важно также повысить финансовую грамотность населения, чтобы минимизировать случаи необдуманного кредитования и улучшить общее состояние кредитного портфеля в будущем.В последние месяцы 2025 года и начале 2026-го российский рынок ипотечного кредитования пережил настоящий бум, установив рекордные показатели по объему выдачи займов. Такая активность была обусловлена ожиданиями изменения законодательства, которое вступило в силу с 1 февраля 2026 года и существенно ужесточило условия получения ипотеки. В частности, новый принцип «одна семья — одна ипотека» значительно ограничит возможности заемщиков, что, по мнению экспертов, приведет к снижению спроса на ипотечные кредиты в ближайшем будущем.Аналитик компании «Солид Инвестиции» Денис Масленников отметил, что многие россияне поспешили оформить ипотечные договоры до введения новых правил, чтобы избежать ограничений и сохранить возможность приобрести жилье на выгодных условиях. Это объясняет резкий рост выдачи кредитов в декабре 2025-го и январе 2026-го. Однако после вступления в силу новых требований получить ипотеку станет гораздо сложнее, что может привести к заметному сокращению числа новых заемщиков.Стоит также учитывать, что ужесточение правил связано с желанием государства снизить риски на финансовом рынке и предотвратить чрезмерное долговое бремя семей. В долгосрочной перспективе это может способствовать стабилизации рынка недвижимости и улучшению качества кредитного портфеля банков. Тем не менее, для многих россиян доступ к ипотечному финансированию станет более ограниченным, что потребует от них поиска альтернативных способов приобретения жилья или адаптации к новым экономическим реалиям.Источник и фото - lenta.ru