Число выдающих микрокредиты организаций может резко сократиться
С 1 марта текущего года все микрофинансовые организации обязаны подтверждать личность заемщика с помощью Единой биометрической системы, что является важным шагом в усилении безопасности кредитования. По оценкам экспертов, около 25% российских МФО могут быть вынуждены покинуть рынок из-за сложности и затрат, связанных с внедрением новых технологий.
Данная мера направлена прежде всего на борьбу с мошенничеством, которое долгое время оставалось серьезной проблемой в секторе микрокредитования. Ранее злоумышленники могли оформлять займы от имени других лиц без их ведома, что приводило к значительным финансовым потерям и подрывало доверие к микрофинансовым организациям. Внедрение биометрической идентификации значительно снижает такие риски, поскольку подтверждение личности становится более надежным и исключает возможность злоупотреблений. Как отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов, биометрия «позволяет резко снизить риски мошенничества», что позитивно скажется на общем состоянии рынка.Однако для многих небольших МФО внедрение биометрической системы связано с существенными финансовыми и техническими трудностями. Это может привести к тому, что значительная часть организаций не сможет соответствовать новым требованиям и будет вынуждена прекратить свою деятельность. В результате рынок микрофинансирования ожидает значительная консолидация, что может повысить качество услуг и безопасность для заемщиков, но одновременно снизит конкуренцию. В долгосрочной перспективе такие изменения создадут более прозрачную и устойчивую среду для развития микрокредитования в России.Внедрение биометрической идентификации в микрофинансовом секторе требует значительных финансовых вложений, что становится серьезным барьером для многих компаний. По оценкам специалистов, стартовые затраты на запуск такой системы составляют не менее 30 миллионов рублей. Для примерно трети микрофинансовых организаций с годовым оборотом менее 50 миллионов рублей эта сумма является существенной и может существенно повлиять на их бюджет, отметил директор по управлению рисками МФК «МигКредит» Олег Бердасов. В то же время, эксперты Центра биометрических технологий (ЦБТ) предоставляют более детальную оценку расходов, указывая, что прямое подключение к биометрической системе обойдется в диапазоне от 15 до 25 миллионов рублей. Для небольших компаний, которые не располагают такими средствами, существует альтернативный вариант — внедрение сервиса делегированной идентификации. В этом случае подтверждение личности заемщика осуществляется через стороннюю организацию, что снижает финансовую нагрузку и упрощает процесс интеграции. Таким образом, несмотря на высокие первоначальные затраты, биометрическая идентификация становится все более востребованным инструментом повышения безопасности и удобства обслуживания клиентов. В перспективе развитие технологий и расширение сервисов делегированной идентификации могут сделать этот процесс более доступным для широкого круга микрофинансовых организаций, способствуя их устойчивому росту и развитию.Внедрение биометрической идентификации на финансовом рынке несет с собой значительные изменения, которые затрагивают не только технологическую инфраструктуру компаний, но и всю организационную структуру обслуживания клиентов. Компании столкнутся с необходимостью глубокой перестройки клиентского пути, обновления IT-систем и адаптации процедур контроля, что требует значительных ресурсов и времени. Эти изменения могут стать серьезным испытанием, особенно для небольших микрофинансовых организаций (МФО), которые зачастую обладают ограниченными возможностями для быстрой адаптации.На фоне этих трансформаций эксперты и участники рынка отмечают риски консолидации — более крупные игроки могут поглотить мелкие МФО, неспособные справиться с новыми требованиями. Кроме того, существует опасение, что часть клиентов, неудовлетворенных новыми условиями или потерявших доверие к легальным структурам, перейдет к нелегальным кредиторам, что усугубит проблему теневого рынка кредитования. Параллельно прогнозируется перераспределение сегментов: некоторые микрофинансовые компании с капиталом от 70 миллионов рублей могут перейти в категорию микрокредитных компаний (МКК), которые характеризуются более низким порогом капитала и ограничением по максимальной сумме выдаваемого кредита — до 500 тысяч рублей.Для микрокредитных компаний биометрическая идентификация станет обязательной с марта 2027 года, что даст им дополнительное время на подготовку к новым требованиям. Тем не менее, это отсрочка лишь частично смягчит давление на рынок, поскольку постепенное ужесточение регулирования будет стимулировать дальнейшую консолидацию и повышение стандартов безопасности. В итоге, внедрение биометрии станет не только технологическим вызовом, но и фактором, способствующим структурным изменениям в микрофинансовом секторе, влияя на конкурентную среду и доступность кредитных услуг для населения.В последние годы микрофинансовый сектор в России активно развивается, играя важную роль в поддержке малого и среднего бизнеса. В связи с этим государство предпринимает меры для улучшения условий кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Ранее в России было принято решение увеличить максимальный размер микрозаймов, выдаваемых таким субъектам, с 5 до 15 миллионов рублей. Этот шаг направлен на расширение доступа к финансированию и стимулирование предпринимательской активности. Кроме того, в конце декабря президент РФ Владимир Путин подписал закон, который предусматривает снижение максимального размера переплат по краткосрочным потребительским займам в микрофинансовых организациях (МФО) с 130 до 100 процентов. Такая мера направлена на защиту прав заемщиков и предотвращение чрезмерного долгового бремени. Введение новых лимитов позволит сделать микрозаймы более доступными и прозрачными, что положительно скажется на финансовой стабильности граждан и бизнеса.Таким образом, изменения в законодательстве отражают стремление государства создать более сбалансированную и устойчивую систему микрофинансирования. Это способствует не только развитию предпринимательства, но и укреплению доверия к финансовым институтам, что является важным фактором для экономического роста страны в целом.Источник и фото - lenta.ru