В России захотели помечать заемщиков с долгами в разных банках и МФО

Новый законопроект, предложенный в России, предполагает введение маркировки для заемщиков с долгами в разных банках и МФО, которые уже начали процесс урегулирования своих обязательств.

Об этом сообщил глава Службы по защите прав потребителей Центрального банка России Михаил Мамута в интервью газете «Известия».

Эксперты считают, что предложенный механизм поможет ускорить и упростить процесс переговоров между кредитными организациями и клиентами, находящимися в финансовых затруднениях. Это также может способствовать предотвращению банкротства граждан за счет увеличения сроков кредитования, снижения ежемесячных платежей или частичного списания задолженности, отмены неустоек и изменения условий залога.

В Государственной Думе планируется рассмотрение данного законопроекта весной 2025 года. Предполагается, что новая система маркировки поможет не только кредиторам, но и заемщикам в поиске оптимальных решений для урегулирования задолженностей и избежания финансовых проблем в будущем.

Эксперты Центрального банка сообщили, что в ближайшем будущем БКИ начнут помечать заемщиков, которые приступили к процедуре урегулирования задолженности. Это изменение позволит клиентам более эффективно управлять своими долгами и избежать банкротства. Ранее рекомендованная услуга теперь будет включена в список обязательных опций.

Важно отметить, что информация о начале урегулирования задолженности будет отображаться в кредитной истории заемщика. Это сделает процесс более прозрачным и предотвратит несогласованные действия различных кредиторов. Представители Центрального банка подчеркнули, что это поможет установить единое понимание сроков начала и завершения процедуры комплексного урегулирования.

Нововведение в работе БКИ станет важным шагом в направлении улучшения финансовой грамотности и ответственности заемщиков. Благодаря этому изменению, клиенты смогут более осознанно управлять своими долгами и строить более устойчивое финансовое будущее.

Согласно данным бюро кредитных историй (БКИ) «Скоринг бюро», в конце 2023 года доля российских заемщиков, имеющих пять и более кредитов, составила 8,6 процента. Это указывает на то, что многие люди активно пользуются кредитами в своей повседневной жизни. Однако, при управлении несколькими кредитами одновременно возникают сложности, особенно в случае возникновения финансовых трудностей.

Сейчас банки могут узнать у БКИ персональные данные клиента, его кредитную историю, запросы на ссуды, однако механизмов межбанковского обмена информацией о ходе реструктуризации кредитов нет. Это создает проблемы в процессе урегулирования задолженностей. Важно, чтобы все кредиторы имели доступ к информации о реструктуризации, чтобы процесс был более прозрачным и эффективным.

Важным аспектом процесса реструктуризации кредитов является согласование условий, которые устроят всех кредиторов. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) отмечает, что это является главной сложностью и требует внимательного подхода со стороны всех участников процесса.

Важно отметить, что доля заемщиков, платящих три и более кредита, достигла 28,6 процента, что свидетельствует о росте проблем с возвратом долгов. Это является тревожным сигналом для финансовых организаций и регуляторов. Только за декабрь текущего года процентная задолженность увеличилась на 1,5 пункта, а за последние два года почти удвоилась, достигнув 4,7 процента.

Ранее Центробанк выступил с рекомендацией финансовым организациям и коллекторам о необходимости согласовать процесс взыскания долгов у заемщиков. План регулятора включает в себя призыв к участникам рынка разработать единый подход к сбору и реструктуризации долгов физических лиц, у которых имеются кредитные обязательства перед несколькими кредиторами. Это направление работы направлено на улучшение ситуации с долгами и обеспечение финансовой устойчивости на рынке кредитования.

Источник и фото - lenta.ru